Nên đầu tư vàng bao nhiêu trong tổng danh mục đầu tư? Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tham khảo các quan điểm của một số nhà đầu tư về tỷ lệ đầu tư vàng tốt nhất.
Một câu hỏi phổ biến của các nhà đầu tư là: Nên đầu tư vàng bao nhiêu là đủ để bảo vệ và gia tăng tài sản? Hầu hết các nhà đầu tư đều hiểu nguyên tắc đa dạng hóa danh mục đầu tư và tầm quan trọng của việc KHÔNG bỏ tất cả trứng vào một giỏ.
Vàng và bạc là tài sản trú ẩn an toàn và mang lại sự đa dạng hóa thực sự. Bởi vì kim loại quý đóng vai trò là bảo hiểm danh mục đầu tư đáng tin cậy nhất của bạn, vậy nên đầu tư vàng bao nhiêu trong danh mục đầu tư của bạn?
Bài viết này sẽ khám phá những cân nhắc quan trọng đối với bất kỳ người mua hoặc nhà đầu tư vàng nào để giúp bạn xác định số lượng vàng nên mua. Cuối cùng, số lượng bạn mua sẽ là quyết định cá nhân và nó phải phù hợp với hoàn cảnh và tình hình tài chính riêng của bạn.
Vàng không giống như bất kỳ tài sản nào khác
Vàng rất khác so với các loại tài sản khác, vì vậy cách bạn đầu tư chúng sẽ được xác định bởi một bộ nguyên tắc riêng.
Nhiều nhà đầu tư mắc sai lầm khi so sánh vàng với các khoản đầu tư thông thường rằng: tôi sẽ kiếm được bao nhiêu trong ba năm? Tôi sẽ thu nhập bao nhiêu từ danh mục đầu tư vàng của mình hàng năm?…
Thực tế là, lượng vàng bạn đầu tư nên được xác định bởi các yếu tố khác ngoài mục tiêu đầu tư của bạn. Không giống như cổ phiếu, trái phiếu hoặc tài sản khác, vàng có những đặc điểm độc đáo bao gồm:
- Thiếu hoặc tương quan ngược với các tài sản hoặc tiền tệ khác;
- Giá trị nội tại và cố hữu trong chính nó;
- Cực kỳ hiếm và không có khả năng sao chép, sản xuất hàng loạt;
- Một hình thức của cải và tiền bạc hữu hình, di động và được chấp nhận rộng rãi;
- Lịch sử 5.000 năm cho thấy đầu tư vàng như một hình thức tiết kiệm và bảo vệ tài sản.
Mua vàng theo nhiều cách cũng giống như mua bảo hiểm nhân thọ, hỏa hoạn hoặc trộm cắp. Bạn không bao giờ biết khi nào hoặc ở đâu thảm họa có thể xảy ra, hoặc sự hỗn loạn sẽ kéo dài bao lâu. Cũng giống như bất kỳ loại bảo hiểm nào, bạn không thể mua vàng khi bạn cần nó nhất; ở giữa một cuộc khủng hoảng. Khi khủng hoảng xảy ra, thường là quá muộn để mua vàng.
Tuy nhiên, không giống như bảo hiểm, vàng và bạc cũng có tiềm năng hoàn vốn và lợi nhuận lớn. Trong thế kỷ trước và trong thế kỷ này, sự trở lại mạnh mẽ của vàng và bạc, đặc biệt là trong thời kỳ khủng hoảng, đã được ghi nhận rõ ràng. Các chuyên gia đồng ý rằng vàng và bạc bị định giá thấp đáng kể bởi tất cả các tài khoản.
Hơn nữa, lý do để mua vàng và bạc NGAY BÂY GIỜ trở nên thích hợp hơn bao giờ hết. Tất cả những điều đã được xem xét, vàng giống như một hình thức bảo hiểm có khả năng sinh lời cao, vì vậy câu hỏi nên đầu tư vàng bao nhiêu sẽ được xác định bởi các trường hợp cá nhân độc đáo sẽ được thảo luận bên dưới.
Bối cảnh địa chính trị ảnh hưởng lớn đến thời điểm và số lượng vàng được đầu tư
Trước khi xem xét các số liệu, chúng ta hãy đặt bối cảnh tình hình địa chính trị hiện tại là một nhân tố quan trọng khi đầu tư. Vai trò của vàng trong danh mục đầu tư của bạn sẽ được xác định như sau:
- Những rủi ro phổ biến trong nền kinh tế hiện nay là gì?
- Việc định giá quá cao trong hầu hết các loại tài sản sẽ được sửa chữa như thế nào?
- Chúng ta có bao nhiêu niềm tin vào các chính sách kinh tế hiện tại?
- Có hay không có một cuộc khủng hoảng tài chính khác sắp xảy ra (thâm hụt ngân sách lớn, nợ công quá mức, v.v.)?
- Tình hình lạm phát ra sao?
- Những rủi ro địa chính trị trên thế giới có khả năng leo thang hay không?
Việc chúng ta sống trong những thời điểm tình hình địa chính trị không ổn định là điều không thể nghi ngờ; một số nhà kinh tế và chuyên gia tài chính đồng ý về những gì 5-10 năm tới sẽ như thế nào. Ví dụ:
- Cục Dự trữ Liên bang sẽ tăng hay giảm lãi suất?
- Brexit sẽ ảnh hưởng thế nào đến kinh tế thế giới?
- Cuộc chiến thương mại giữa Mỹ và phần còn lại của thế giới sẽ gây tổn hại cho nền kinh tế thế giới?
- Liệu các cuộc đối đầu giữa Ấn Độ với Pakistan, Iran với Israel, Mỹ với Triều Tiên có dẫn đến chiến tranh hạt nhân?
- Liệu căng thẳng giữa Mỹ và các đối thủ chiến lược Nga, Trung Quốc có dẫn đến chiến tranh?
Nếu lịch sử không có dấu hiệu nào, thì không ai thực sự biết điều gì sẽ xảy ra vào tuần tới chứ đừng nói đến năm tới. Điều này làm cho việc đầu tư vào các loại tài sản truyền thống như cổ phiếu, trái phiếu và thậm chí cả tài sản ngày càng trở nên rủi ro.
Chính sự không chắc chắn này sẽ thúc đẩy quyết định đa dạng hóa sang vàng của bạn. Thay vì tự hỏi khả năng ngôi nhà của bạn bị cháy vào tuần tới là bao nhiêu, thay vào đó, hãy tập trung vào số tiền bảo hiểm mà bạn sẽ cần nếu tình huống đó xảy ra.
Nên đầu tư vàng bao nhiêu % trong danh mục đầu tư?
Câu hỏi này có xu hướng trở thành một chủ đề đầy cảm xúc đối với các nhà đầu tư đam mê những rủi ro mà họ nhìn thấy trong nền kinh tế và thị trường. Do đó, không có câu trả lời rõ ràng cho câu hỏi đó. Một số chuyên gia tài chính đề nghị giữ 5% đến 10% tài sản có thể đầu tư của bạn dưới dạng vàng thỏi. Những người khác đề xuất 10% đến 20% (không bao gồm vốn chủ sở hữu nhà)
Nicholas Colas, đồng sáng lập DataTrek Research gợi ý rằng: “Tỷ trọng thông thường của vàng trong danh mục đầu tư dài hạn là từ 3% đến 5%, bởi vì vàng có xu hướng mang lại lợi ích đa dạng hóa trong thời kỳ lạm phát và/hoặc căng thẳng thị trường. Tuy nhiên, tôi sẽ không đề xuất nhiều hơn 10%, ngay cả khi một người thực sự thích sự an toàn danh nghĩa của vàng.”
Sử dụng câu nói của Phố Wall làm hướng dẫn, 10% tài sản của bạn có ý nghĩa khác nhau đối với những người khác nhau. Một cá nhân cực kỳ giàu có có thể đầu tư 10 triệu USD có thể mua khoảng 250 kg vàng- đủ để giữ cho nhiều thế hệ sống rất thoải mái qua cuộc khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế.
Mặt khác, một cá nhân có khả năng đầu tư 3.000 USD vào vàng mỗi năm chắc chắn sẽ cần phải tính toán khác khi mua vàng.
Hãy tự hỏi bản thân điều này: Tôi nên đầu tư vàng bao nhiêu để bảo vệ tài chính của mình, nếu thị trường và ngân hàng đóng cửa trong một khoảng thời gian và tôi không thể sử dụng tiền tiết kiệm của mình?
Mặc dù nhiều người thường đề xuất 10% tài sản của bạn, nhưng tốt nhất bạn nên nhớ rằng không có chiến lược nào là hoàn hảo. Điều chắc chắn là không đầu tư gì vào vàng sẽ khiến bạn gặp rủi ro tài chính nghiêm trọng nếu một cuộc khủng hoảng tài chính hoặc địa chính trị nổ ra.
Trong thời kỳ tương đối ổn định và thịnh vượng, 10% là quy tắc chung. Tuy nhiên, khi môi trường kinh tế trở nên bất ổn hơn và rủi ro địa chính trị gia tăng, bạn nên tăng phân bổ cho vàng càng nhiều càng tốt để bảo vệ tài sản của mình một cách hiệu quả.
Một cách tiếp cận thú vị khác để quyết định bạn nên đầu tư bao nhiêu là đo lường tỷ lệ phần trăm tài sản tài chính trên toàn thế giới mà vàng thỏi đại diện.
Theo Hội đồng vàng thế giới, tổng giá trị của tất cả số vàng đã từng được khai thác là khoảng 7,5 nghìn tỷ USD. Con số này chiếm khoảng 4% tổng giá trị của thị trường chứng khoán, trái phiếu và vàng toàn cầu. Con số 4 % này là một điểm tốt để bắt đầu xác định phân bổ mặc định cho vàng trong danh mục đầu tư của bạn.
Tuy nhiên, bạn có thể đi chệch khỏi phân bổ đó nếu bạn tin rằng bạn có lý do chính đáng để tin rằng các nhà đầu tư trên toàn thế giới nói chung là sai về giá trị của vàng so với thị trường tài sàn khác. Trên thực tế, điều quan trọng là phải duy trì tỷ lệ phần trăm đó thông qua tái cân bằng thường xuyên, mua và bán vàng thường xuyên.
Tổng kết
Mặc dù ta coi vàng loại tài sản đem lại nơi trú ẩn an toàn, nhưng chúng tôi không khuyên bạn nên phân bổ toàn bộ danh mục đầu tư của mình vào vàng. Vàng sẽ mang lại một chiều hướng mới cho danh mục tài sản của bạn, có lẽ ban đầu chỉ đầu tư 5-10% tài sản lưu động của bạn.
Nhiều nhà đầu tư sau đó chọn phân bổ tỷ lệ phần trăm cao hơn trong tương lai nhưng chúng tôi thấy 5-10% là điểm khởi đầu lý tưởng. Chúng tôi khuyến khích các nhà đầu tư mở rộng sự giàu có của họ.
Đa dạng hóa là thông minh. Giống như bất động sản là một nơi tốt để đầu tư trước cuộc sụp đổ năm 2007, vàng là một khoản đầu tư vững chắc hiện nay. Chúng tôi khuyên bạn không nên bỏ tất cả trứng vào một giỏ một cách hiệu quả vì vàng vật chất là cách tốt nhất để phòng ngừa rủi ro cho các khoản đầu tư khác của bạn.
Trải rộng lợi ích đầu tư của bạn trên ngoại hối, cổ phiếu, bất động sản và kim loại quý là một cách khôn ngoan, ít rủi ro để quản lý danh mục đầu tư của bạn. Nếu các tài sản tương quan nghịch với vàng hoạt động kém hiệu quả, khả năng cao là giá vàng sẽ tăng cao.
Tuy nhiên, điều đáng chú ý là nếu triển vọng ngắn hạn của bạn đối với nền kinh tế rộng lớn hơn là rất tích cực, thì hãy giữ khoản đầu tư vàng của bạn ở mức tối thiểu, vì người ta cho rằng giá vàng có thể giảm khi nền kinh tế thế giới phục hồi và bắt đầu phục hồi.
Đó là một kịch bản khó có thể xảy ra khi tất cả các khoản đầu tư sẽ nổi lên cùng một lúc. Các nhà đầu tư thành công sẽ xác định đúng thị trường vào đúng thời điểm, với vàng là một ngoại lệ lớn đối với quy tắc đó vì đây là một khoản đầu tư dài hạn, không bao giờ có thời điểm tồi để sở hữu nó.
